Governance, Risk, and Compliance es un marco de trabajo que ayuda a las empresas a operar de manera ética, eficiente y conforme a las normativas. Dada la complejidad del entorno asegurador y la creciente cantidad de datos y regulaciones, las herramientas tecnológicas se convierten en un aliado clave para implementar GRC de forma eficiente y escalable. Acompáñanos en este artículo y te damos algunas claves para entender mejor las ventajas que podrían significar para tu empresa contar con un enfoque GRC.

“Governance, Risk, and Compliance” – GRC o, en español, “Gobernanza, Riesgo y Cumplimiento” es un enfoque integrado para alinear los objetivos estratégicos, la gestión de riesgos y los requerimientos regulatorios en una organización. El enfoque GRC permite a las empresas no sólo cumplir con regulaciones, sino también operar de manera más estructurada y segura, reduciendo riesgos que puedan impactar en el negocio o su reputación. Es relevante para las compañías de Seguros debido a la naturaleza regulada, compleja y orientada al riesgo de este sector. Aplicarlo de manera efectiva en una aseguradora requiere de apoyo tecnológico.

Analicémoslo por partes:

La Gobernanza define cómo se toman las decisiones dentro de una organización para garantizar que las actividades estén alineadas con los objetivos estratégicos.

En una compañía de Seguros esto incluye una estructura organizativa clara que garantice que las decisiones estratégicas estén alineadas con los objetivos corporativos, las normativas regulatorias y las expectativas de los clientes. Además de la implementación de políticas para la suscripción de pólizas, manejo de siniestros y gestión financiera que aseguren la sostenibilidad y ética del negocio.

Trabajar el concepto de Gobernanza marca una mejora en la toma de decisiones basada en datos, utilizando herramientas de analíticas avanzadas para evaluar riesgos y determinar estrategias óptimas para productos, precios y mercados. Y promover la responsabilidad y transparencia, asegurando que las juntas directivas y los líderes ejecutivos supervisen adecuadamente los riesgos y el cumplimiento, fomentando una cultura de rendición de cuentas.

El Riesgo se refiere a la identificación, evaluación y mitigación de riesgos que puedan afectar la capacidad de la empresa para alcanzar sus objetivos.

El abanico de riesgos en una aseguradora podemos dividirlos en financieros, operativos, legales, de mercado y tecnológicos: riesgos actuariales (cálculo incorrecto de primas), de inversión (volatilidad de los mercados financieros) y, por supuesto, también los cibernéticos (protección de datos de clientes).

Para mitigar esos riesgos podrían implementarse controles internos para mitigar errores en procesos clave como la gestión de siniestros, la emisión de pólizas y la administración de carteras; y planes de continuidad del negocio ante potenciales desastres o interrupciones en operaciones críticas (fallos de sistemas o eventos naturales que afecten la demanda de seguros).

Además, podrían planificarse evaluaciones de riesgos emergentes, analizando nuevas tendencias y amenazas, como el impacto del cambio climático en el costo de las reclamaciones o las implicaciones de pandemias en los seguros de vida y salud.

Y los riesgos de ciberseguridad que son preocupaciones claves en la era digital: fallas en sistemas críticos, y dependencias de terceros (como servicios en la nube o bibliotecas externas). También apunta a evaluar vulnerabilidades en el software mediante pruebas de seguridad (penetration testing, SAST/DAST) y analizar riesgos asociados a interrupciones del servicio, errores críticos en el código o fallos en actualizaciones.

El Cumplimiento asegura que la organización respete leyes, regulaciones, estándares de la industria y políticas internas.

El Cumplimiento está dado por lo normativo, respetando las regulaciones locales e internacionales que afectan a las aseguradoras: normativa sobre la solvencia y capital, normas contra el lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. Pueden preverse, para ello, auditorías y controles internos para realizar ajustes proactivos, protección de datos, confidencialidad y privacidad de los asegurados.

En resumen, aplicar un enfoque GRC en tu compañía es beneficioso de múltiples formas:

• Gestión y mitigación eficiente de riesgos financieros, operativos y regulatorios.
• Eficiencia operativa unificando procesos para reducir redundancias y mejorando la comunicación entre equipos.
• Mejora la reputación de la empresa, porque cumplir normativas fortalece la confianza de los clientes y socios, y
• Facilita la escalabilidad gracias a una visión integral de los riesgos que garantizan decisiones más informadas y estratégicas. Establece marcos de trabajo adaptables al crecimiento y los cambios en la industria.